5 pasos para crear un plan financiero personal

Crear un plan financiero personal debería ser considerado todo un reto, sin embargo, te daremos algunos datos relevantes para hacerlo posible.

La mayor parte del tiempo los seres humanos se preocupan por el dinero, cómo generarlo y cómo ahorrar.

En ese sentido, la búsqueda de un buen plan de finanzas personales siempre ha sido una de las metas que más se proponen las personas adultas.

 

Quizás los temas de deudas, presupuestos, facturas, control y propósito financiero pueden ser muy densos en un principio, pero al final son conceptos que es importante dominar para hacer un manejo inteligente del dinero.

 

Cuando se habla de las finanzas personales, se trata básicamente del propósito que se les da a los ingresos que se reciben.

Generalmente para tener una información precisa, se procede a sumar el total de los ingresos y luego a esa cantidad, se le resta lo que corresponde a ahorros, gastos, protección de activos e inversión.

 

¿Cómo organizarse para crear un plan financiero personal?

 

En primera instancia hay que dejar en claro que cada plan financiero personal es único y adaptado a cada individuo particular.

También se debe aclarar que no existe una fórmula única para lograr hacerlo bien, pero sí hay una serie de indicaciones que sirven de mucha ayuda a la hora de organizarse.

 

  1. Objetivos y propósitos

 

Cuando se decide controlar las finanzas, generalmente es con el propósito de alcanzar las metas, basado en las necesidades y deseos del individuo, así como su compromiso de trabajar para lograr sus objetivos.

Se deben plantear metas a corto y a largo plazo, mediante la realización de preguntas como el lugar en donde quiere estar en un lapso de tiempo determinado, cuánto dinero o activos quieren tener, qué experiencias desea vivir, cómo se plantea su vida laboral y familiar o qué cambios desea hacer en la actualidad.

Reflexionando sobre la vida se puede lograr una mejor preparación para realizar un plan que lleve al logro de las metas.

 

1.Situación financiera actual

Para hacer un plan financiero personal, se debe estar plenamente consciente de la situación económica actual.

Para ello se debe analizar el flujo de caja personal, es decir, la cantidad de dinero que se gana y que se gasta cada mes y también estudiar el valor neto, que es el dinero o activos con los que se cuenta, menos las deudas relacionadas a cuotas de pago, préstamos o pagos de tarjetas de crédito.

Si al realizar la operación el resultado es un número negativo, el individuo debe poner en práctica algunas estrategias para hacerlo positivo y tomarlo como punto de partida para mejorar

2. Control de préstamos y deudas

El objetivo principal en este paso, es pagar las deudas relacionadas a préstamos, hipotecas o pagos de tarjetas de crédito lo más pronto posible.

Mientras más rápido se paguen, menor será el interés acumulado y mayor la posibilidad de conservar la mayor parte del dinero a largo plazo.

La clave para controlar las finanzas comienza con el control de gastos. Una hoja de ruta basada en números reales, es el punto de partida para lograr una situación financiera positiva.

 

3. Presupuesto

La elaboración de un presupuesto ajustado a las necesidades y su posterior seguimiento, es un paso importante a la hora de garantizar una buena situación financiera.

Al contar con la información sobre el flujo de caja y el endeudamiento personal, se puede tener una mejor idea sobre cuál debe ser el presupuesto personal, que contemple todos los gastos para un mes.

Es importante evitar que los gastos superen a los ingresos y de lo contrario, evaluar en qué aspectos se puede aplicar una reducción de gastos.

 

4. Ahorros

Un plan financiero personal debe contar con la creación de un fondo de emergencia que pueda cubrir entre tres y seis meses de gastos a la hora de alguna eventualidad.

Aunque quizás el monto es elevado para ahorrarlo de buenas a primeras, se debe fijar como una meta que impulse a ahorrar poco a poco hasta lograrla.

No se trata de cortar gastos en todos los aspectos, sino evaluar en cuáles se pueden hacer compromisos.

De este modo, se logra ahorrar más cantidad, sin despedirse de las cosas que brindan felicidad y estimulan la salud mental.

 

Algunos consejos para ahorrar como ayuda extra del plan financiero personal

  • Busca ofertas en tus tiendas favoritas
  • Evita ir de compras cuando tengas hambre
  • Cocinar siempre será más barato
  • Evalúa de qué suscripciones puedes prescindir
  • Realiza viajes compartidos con personas que tengan vehículo
  • Camina o monta una bicicleta en vez de tomar taxi ¡Más económico y además, ecológico!
  • Vende las cosas que nunca utilizas

También te puede interesar:

Curso de gestión de dinero y finanzas

8 consejos para establecer un plan financiero

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir